Quelles sont les différences entre un contrat d'obsèques et une assurance obsèques ?

Un soutien précieux dans les moments difficiles

Perdre un être cher est une épreuve bouleversante qui nous confronte à une douleur émotionnelle intense. Dans ces moments de fragilité, les préoccupations financières ne devraient pas s'ajouter à votre chagrin. C'est pourquoi un contrat d'assurance adapté peut faire toute la différence.

Lorsque survient le décès de l'assuré, la famille se trouve souvent désemparée face aux nombreuses démarches à accomplir. Un contrat obsèques bien pensé permet d'alléger considérablement ce fardeau. Non seulement l'assurance obsèques prend en charge les frais d'obsèques immédiats, mais elle offre également un accompagnement précieux dans l'organisation des funérailles selon les souhaits du défunt.

Au-delà de cet aspect pratique, le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés apporte une sécurité financière essentielle. Le capital est versé rapidement, permettant de faire face aux dépenses urgentes sans avoir à puiser dans l'épargne familiale. Selon les types de contrat choisis, le montant du capital peut varier, s'adaptant à vos besoins spécifiques et à votre situation.

Pour les familles avec enfants, certaines garanties, comme la rente éducation peuvent contribuer à maintenir la continuité des études en cas de décès d’un parent. Cette protection spécifique illustre la diversité des garanties existantes pour s’adapter à chaque situation familiale.

En cas de décès, il ne s’agit pas seulement de transmettre un patrimoine financier, mais aussi de permettre à vos proches d’aborder l’avenir avec plus de sérénité.

Qu'est-ce qu'un contrat d'obsèques ?  

Il existe deux grands types de contrats obsèques :

• Le contrat en capital qui permet de mettre de côté une somme d’argent qui servira uniquement à payer les frais d’obsèques, qui s’élèvent en moyenne à 4 000 euros, selon une étude de Silver Alliance et de Simplifia publiée fin 2024. 
• Le contrat en prestations qui prévoit à l’avance tous les détails de la cérémonie (type de cérémonie, choix du cercueil, etc.). L’organisme funéraire s’occupe de tout au moment du décès, et la famille n’a rien à gérer. Le montant fixé au départ est versé directement à l’entreprise, sur présentation des factures.

La Protection famille avec couverture des frais d'obsèques de Carrefour Assurance L’Assurance Protection Famille de Carrefour Assurance comprend une garantie décès pour vous accompagner dans cette période toujours difficile et souvent coûteuse. Elle prend en charge les frais d'obsèques jusqu'à 4 000 euros avec la formule Essentielle, et jusqu’à 8 000 euros avec les formules Intégrale et Intégrale +. Elle prévoit également le versement d'un capital dont le montant est calculé en fonction du préjudice économique subi par le conjoint et les enfants de la victime.

Qu'est-ce qu'une assurance obsèques ?  

Une assurance obsèques évite à la famille les tracas organisationnels et financiers en cas de décès d’un proche. Le souscripteur choisit le montant du capital garanti et désigne une ou plusieurs personnes ou une entreprise de pompes funèbres comme bénéficiaires. Il cotise chaque mois ou chaque année jusqu’à son décès. À ce moment-là, le capital est versé aux bénéficiaires pour couvrir les frais liés à l’enterrement.

Le montant de l’assurance obsèques dépend du capital choisi. En général, il se situe entre 2 000 et 12 000 euros, mais peut aller jusqu’à 20 000 euros selon les besoins. À titre indicatif, le coût moyen des obsèques en France s’élève à 4 000 euros. Après le décès, l’assureur dispose d’un mois pour verser le capital, à partir du moment où il reçoit toutes les pièces justificatives mentionnées dans le contrat.

Ce contrat peut aussi être complété par d’autres dispositifs :

Le capital décès

Il s’agit d’une aide financière versée par la Sécurité sociale. Elle vise à couvrir les frais liés au décès et à soutenir les personnes à la charge du défunt (conjoint, partenaire de Pacs, enfants…), sous certaines conditions.

L’assurance décès

En plus du capital décès, cette assurance peut inclure plusieurs garanties selon les contrats, comme :

• un capital supplémentaire si le conjoint décède en même temps ou peu après,
• un montant doublé en cas de décès accidentel,
• une rente pour le conjoint survivant,
• une rente éducation pour les enfants jusqu’à 25 ans,
• ou encore la transformation du capital en rente en cas d’invalidité totale et définitive.

Bon à savoir Les salariés cadres bénéficient d’une assurance prévoyance obligatoire prévue à l’article 7 de la Convention Collective Nationale des Cadres du 14 mars 1947 et financée par une cotisation spécifique, qui sert principalement à garantir un capital ou une rente à leurs proches en cas de décès de l’assuré. La cotisation minimale obligatoire s’élève à 1,5 % du salaire brut dans la limite du plafond mensuel de la Sécurité sociale (PMSS). Elle finance en priorité une garantie décès pour le versement d’un capital ou d’une rente à ses ayants droit.

Comment choisir entre le contrat d'obsèques et l'assurance obsèques

L’assurance obsèques offre donc la possibilité d’opter pour deux formules selon vos besoins. Choisissez le contrat en capital si vous souhaitez simplement mettre de l’argent de côté pour financer vos obsèques, tout en laissant à vos proches le soin d’en organiser les modalités. Préférez le contrat en prestations si vous voulez tout planifier à l’avance : choix de l’entreprise funéraire, type de cérémonie, détails pratiques… Ce contrat évite à vos proches d’avoir à gérer quoi que ce soit et garantit que vos volontés seront respectées. Avant de vous engager, quelques points sont à vérifier :

• Le montant du capital prévu couvrira-t-il bien les frais au moment venu ?
• Qui sont les bénéficiaires et comment sont-ils désignés ?
• Le contrat inclut-il des services d’assistance ou un accompagnement pour les proches ?
• Le capital est-il revalorisé au fil des années pour suivre l’évolution des coûts ?

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